Ипотека для собственников бизнеса: что нужно знать?

Дать или не дать: Человек, желающий оформить ипотеку, может думать, что он идеальный заемщик — но банк способен решить иначе. Другой может даже не пытаться подать заявку, будучи уверен в отказе, а в итоге получить одобрение с выгодной ставкой. Индивидуальные предприниматели Мелкий бизнес — самая проблемная группа для многих банков. Для положительного одобрения заявки ИП должен предоставить отчетность с высоким декларируемым доходом, показать высокие обороты по счетам, а также добавить к этому перечню все возможные договоры аренды, с поставщиками и подрядчиками, с клиентами и т. Впрочем, у частных предпринимателей остается возможность обратиться в один из нераскрученных банков, где цепляются за каждого клиента.

Ипотечные кредиты для предпринимателей и собственников бизнеса

Инна Герасимова Банковский кредитный эксперт Для Вас есть выгодные предложения по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия, поможем рассчитать переплату на калькуляторе - это займет не более минуты. Если претендент оформлен по УСН, то и он может оказаться среди получивших ипотечный займ. Его задача — предоставить максимально прозрачную картину доходности, чтобы кредитная организация смогла доверять заемщику.

Но каждый раз история повторялась: приходил собственник квартиры и . Ипотечный кредит считается выданным с момента заключения вами сделки .

Источник фотографии Частные инвесторы, предприниматели, представители мелкого и среднего бизнеса в Москве стали чаще покупать коммерческие площади. Причем в большинстве случаев сделки заключаются не с полной оплатой сделки, а с использованием ипотеки. Российские банки уже готовы выдавать такие кредиты своим клиентам на приемлемых условиях.

Покупка коммерческой недвижимости по ипотечной схеме распространена на Западе, тогда как в России этот вид кредитования только начинает развиваться. Но быстрых перемен это за собой не повлекло, поскольку весь рынок кредитования в тот момент находился в упадке, к тому же игроки рынка коммерческой недвижимости почти не начинали новых проектов. За последние несколько лет в сегменте кредитования среднего и малого бизнеса эксперты отмечают возрастающий спрос и, как следствие, - ощутимый прирост объемов выдаваемых кредитов.

Целевая аудитория Наибольшей популярностью коммерческая ипотека пользуется у собственников бизнеса, в том числе среди тех, кто планирует расширение и дальнейшее развитие компании. Ситуация складывается так что бизнес стремится уйти от растущих с каждым годом арендных ставок, поэтому для многих предпринимателей удобнее и выгоднее приобрести недвижимость в ипотеку и выплачивать фиксированные проценты, чем управлять рентабельностью компании, подстраиваясь под изменчивые условия аренды.

Ипотека для ИП

При этом многие российские компании, как правило, весьма неохотно предоставляют банку отчеты о своих доходах опасаясь, что они могут попасть к организациям-конкурентам. Но, не получив информацию о доходах юридического лица, банк скорее всего откажет в выдаче кредита и это стоит учесть. Задачи, которые можно решать с помощью коммерческой ипотеки:

Как рассказывает начальник отдела ипотечного кредитования Альфа-Банка как наемному работнику, а не как собственнику бизнеса.

Гражданство Российская Федерация Возраст От 21 года включительно до достижения 65 лет включительно на дату возврата кредита для мужчин и женщин. Регистрация по месту жительства, фактическое проживание и место работы Постоянная регистрация или фактическое место жительства или постоянное место работы в субъекте РФ, в котором расположено подразделение Банка.

Сферы осуществления деятельности - любые, кроме запрещенных и не соответствующих кредитной политике Банка. Для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса: Заемщик супруг -а , в том числе гражданский супруг -а Заемщика -ов ; родители Заемщика -ов ; полнородные и неполнородные братья и сестры Заемщика -ов ; тети, дяди, двоюродные и троюродные братья и сестры Заемщика -ов ; бабушки и дедушки как со стороны отца, так и со стороны матери Заемщика -ов Наличие телефона Наличие не менее двух действующих номеров телефонов, один из которых — рабочий стационарный.

При отсутствии стационарного рабочего телефона должна быть предоставлена банковская выписка по зарплатному счету, оформленная в соответствии с требованиями Банка Для военнообязанных 1. Для мужчин до 27 лет — лицо не должно подлежать призыву на военную службу в течение срока кредитования. Заемщик может не соответствовать данному требованию при условии наличия другого заемщика, соответствующего требованиям банка.

Ипотека для собственников бизнеса

Мы предлагаем Индивидуальный подход к каждому клиенту Мы анализируем Вашу ситуацию, даем рекомендации и ответы на все вопросы относительно выдачи ипотеки и условии заключения сделки. Экономию средствНаши специалисты подберут для Вас оптимальную программу кредитования и подходящий банк. Менеджер компании предварительно изучает несколько предложений, из которых выбирает лучшее. Экономию времени Мы берем на себя необходимое общение с представителями банков-партнеров, одновременно прорабатывая варианты получения жилищного кредита сразу в нескольких банках.

Оформление документов Все документы мы оформляем и подаем самостоятельно, что повышает вероятность положительного ответа банка по поводу выдачи кредита.

Коммерческая ипотека, Кредит на покупку или под залог коммерческой Вы собственник бизнеса (ООО, ИП); Нет гражданства РФ; Плохая кредитная.

Работа Светланы Казариновой , профессионала высокой категории, очень понравилась. Она сделала гораздо больше , чем п Елена, спасибо вам большое за хорошие слова. Я полагаю, что это не единственная и не последняя Ваша сделка. Кредитные учреждения всегда стремятся к минимизации своих рисков, а когда речь идет о миллионных кредитах, особенно тщательно проверяют заемщика.

Причем при принятии решения учитывается целый комплекс факторов, о некоторых из которых вы можете даже не подозревать. Вы можете быть собственником очень успешного бизнеса, но получать регулярные отказы в ипотеке, даже если , по вашему мнению, и не потому, что у вас недостаточный первоначальный взнос, а потому, что вы просто не знакомы с особенностями кредитной политики банков. Нужна большая сумма в кредит Без понимания нюансов кредитования, без четкого представления о кредитной системе и ее подводных камнях, самостоятельно взять в банке кредит на большую сумму довольно проблематично.

Это мало кому удается, и рассчитывать на везение в подобных делах просто неразумно. У заемщика есть лишь один шанс произвести благоприятное впечатление, но, чтобы воспользоваться этим шансом, необходима профессиональная поддержка кредитного брокера. Получение ипотеки для владельцев бизнеса, как малого, так и крупного, — задача очень непростая, если заниматься этим самостоятельно.

И дело здесь не в том, что банки предвзято относятся к собственникам бизнеса и неохотно выдают им ипотеку — вовсе нет.

Ипотечный кредит владельцу бизнеса

Кредит под залог приобретаемой недвижимости Сбербанк Для предпринимателей предлагается оформить кредит для приобретения жилья или коммерческой недвижимости: Кредит предоставляется до 10 лет, максимальная сумма 7—10 млн. В залог принимается приобретаемая недвижимость, дополнительно требуется поручительство физических или юридических лиц. Обязательным условием является открытие расчетного счета в банке. Альфа Банк В банке оформить ипотеку могут не только наемные работники, но и владельцы бизнеса, индивидуальные предприниматели.

Подскажите, пожалуйста, банки СПб, в которых определен минимальный срок работы юр.лица, если заемщиком выступает собственник бизнеса .

На заметку Обзор актуальных требований банков России позволяет утверждать, что максимальный срок погашения коммерческой ипотеки составляет 5—10 лет[2][3]. Данный вид кредитования ориентирован в большинстве своем на юридических лиц, в роли которых выступают коммерческие организации и учреждения, однако многие банки готовы предоставить подобную ипотеку и индивидуальным предпринимателям. Чаще всего к заемщику, залогодателю и поручителю юридическому лицу выдвигаются следующие требования: Кроме этого, юридическое лицо не должно быть вовлечено в процедуру банкротства и иметь просроченные векселя[4].

Что касается физических лиц, то в отношении них выдвигаются требования к гражданству только граждане Российской Федерации и возрасту от 21 до 65 лет. Соблюдение этих условий должно подтверждаться пакетом предоставляемых документов. Для подтверждения благоприятного состояния предприятия также просят предоставить финансовую отчетность. При этом окончательная процентная ставка и размер ежемесячного погашения кредита зависят от суммы запрашиваемых средств и срока погашения займа[5][6].

Наличие первоначального взноса, как показывает практика, является обязательным условием.

Богатые тоже плачут: как получить ипотечный кредит владельцам бизнеса

По юридическому содержанию ипотека - обременение имущественных прав собственности на объект недвижимости при его залоге. Традиционная для России юридическая схема ипотеки базируется на сохранивших свою актуальность нормах классического римского права об имущественном залоге: По своему экономическому содержанию ипотека выполняет следующие функции: Одно из главных преимуществ ипотечной системы заключается в том, что она гарантирует несомненность юридически значимых действий в отношении недвижимости.

Ценность последней как объекта залога объясняется ее высокой и обычно стабильной ценой с тенденцией к повышению.

Бизнес ипотека для представителей малого и среднего бизнеса позволяет приобрести в ипотечный кредит объекты коммерческой недвижимости.

Технические документы на недвижимость: Здание, в котором находится квартира, не должно состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением Квартира должна иметь отдельную кухню и санузел Окончательное решение о соответствии предмета залога требованиям принимается банком. Информация по страхованию страхование приобретаемой недвижимости от рисков утраты и повреждения Дополнительно Вы можете оформить: Размер кредита от руб. Расходы по оценке, страхованию — в соответствии с тарифами оценочных и страховых компаний.

Чем может сопровождаться покупка квартиры в ипотеку? Мы стараемся учесть различные потребности клиентов и предлагаем массу вариантов, благодаря которым Вы сможете приобрести жилплощадь на оптимальных условиях. Вторичное ли это жилье или новое, жилплощадь в Москве или другом регионе РФ — не важно: Приобретаемое в ипотеку вторичное жилье или новое может находиться как в высотных, так и в малоэтажных зданиях.

Кредит собственнику бизнеса

Новосибирск, , Россия ул. Бердск, Новосибирская область, , Россия ул. Искитим, Новосибирская область, , Россия проспект Молодежный, 3а г.

Вы можете быть собственником очень успешного бизнеса, но получать Чтобы избежать препятствий при получении ипотечного кредита, мы очень.

К счастью, сегодня для ее воплощения в жизнь достаточно просто обратиться в любой из многочисленных банков и подтвердить требуемый кредитором уровень доходов. Однако в отличие от наемных работников, подобный кредит собственнику бизнеса получить не так уж и легко, хотя и не невозможно. Индивидуальный предприниматель, как правило, сам себе и начальник, и бухгалтер, и юрист. Именно поэтому многие банки предпочитают не выдавать ипотеку подобным потенциальным заемщикам, ведь определить доход будет очень сложно.

Даже подаваемые в налоговую инспекцию документы не всегда раскрывают истинную картину, а в справке, по сложившемуся среди банкиров мнению, такой собственник может нарисовать вообще любые цифры. Конечно, несмотря на определенные трудности, на российском рынке в настоящее время можно найти достаточно крупные банки, которые рискуют выдавать ипотечные ссуды предпринимателям, подробнее мы с вами поговорим об их предложениях в разделе: Пока же рассмотрим все варианты действий, которые в итоге могли бы дать возможность получить и таким заемщикам необходимые денежные средства для приобретения объектов недвижимости.

Имейте в виду, что если вы хотите купить коммерческую недвижимость для нужд бизнеса, то с этим проблем будет на порядок меньше. Все нюансы такого кредитования вы узнаете из статьи: Кредит на коммерческую недвижимость. Тщательно выбирайте банк К счастью, сегодня клиент может выбирать не из двух-трех предложений, а из сотен различных банковских кредитных продуктов многочисленных российских банков. Да и политика рассмотрения и одобрения обращений не везде одинакова. Где-то выдают ссуды даже учителям, несмотря на их низкий уровень доходов, а в других банках им и не стоит пытаться получить деньги.

Есть и такие, которые с удовольствием пойдут вам навстречу и согласятся предоставить ипотечные кредиты собственникам бизнеса.

Ипотека для ИП или лучше банку ИП не показывать?